原標(biāo)題：承諾高額回報、編造虛假項目、用宣傳造勢、用親情誘騙

　　“非法集資”用這幾招坑你

　　防范非法集資，做到“四看三思等一夜”

　　近幾年，借著眾籌、返利、返本、投資的噱頭，非法集資事件時有發(fā)生，一些人也因為貪圖高額回報，損失了多年積蓄或是養(yǎng)老錢。為防范非法集資，維護(hù)金融環(huán)境，本月我市開展“守住錢袋子護(hù)好幸福家”防范非法集資宣傳月活動。

　　那么，非法集資有哪些形式?如何識別非法集資?參與非法集資遭受損失，誰來承擔(dān)?又該如何避免掉入非法集資的“陷阱”呢?

　　6月17日，記者專門采訪了市金融辦相關(guān)工作人員。

　　●問：什么是非法集資?

　　答：根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，非法集資是指違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。

　　非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征。

　　●問：非法集資人，要受到什么處罰?去不正規(guī)的理財公司做業(yè)務(wù)員，要承擔(dān)什么責(zé)任?

　　答：《刑法》規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;犯集資詐騙罪，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

　　去不正規(guī)的理財公司做業(yè)務(wù)員也是有風(fēng)險的，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，為他人向社會公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用，構(gòu)成非法集資共同犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。

　　●問：參與非法集資被騙了，遭受損失，怎么辦?

　　答：根據(jù)法律法規(guī)，因參與非法集資活動而受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，所形成的債務(wù)和風(fēng)險，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動的其他任何單位。集資款的清退應(yīng)根據(jù)清理后剩余的資金，按照集資人參與的比例給予統(tǒng)一清退。

　　經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，其利益不受法律保護(hù)，所受損失不得要求政府、有關(guān)部門和司法機(jī)關(guān)承擔(dān)。

　　●問：如何辨別非法集資，非法集資有哪些形式?

　　答：非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營四大類。

　　主要表現(xiàn)9種形式。

　　1.借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。

　　2.以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。

　　3.通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。

　　4.通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進(jìn)行非法集資。

　　5.以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。

　　6.利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如電子商鋪、電子百貨投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資。

　　7.對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。

　　8.利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。

　　9.利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

　　●問：非法集資挖“陷阱”，有哪些常見手法?

　　答：非法集資有四大常見手法。

　　一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。

　　二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。

　　三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

　　四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入。

　　●問：投資“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”靠譜嗎?

　　答：一些不法分子打著“金融創(chuàng)新”“區(qū)塊鏈”的旗號，通過發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數(shù)字資產(chǎn)”等方式吸收資金，侵害公眾合法權(quán)益。此類活動并非真正基于區(qū)塊鏈技術(shù)，而是炒作區(qū)塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實。

　　●問：消費返利這種模式，可以參與嗎?

　　答：近期，一些第三方平臺打著“創(chuàng)業(yè)”“創(chuàng)新”的旗號，以“購物返本”“消費等于賺錢”“你消費我還錢”為噱頭，承諾高額甚至全額返還消費款、加盟費等，以此吸引消費者、商家投入資金。此類“消費返利”不同于正常商家返利促銷活動，存在較大風(fēng)險隱患。

　　●問：養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資有哪些?

　　答：一些養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)、企業(yè)打著養(yǎng)老服務(wù)、健康養(yǎng)老名義，承諾高額回報，以向老年人收取會員費、床位費，欺詐銷售“保健品”等手段，實施侵害老年人合法權(quán)益的非法集資、傳銷等犯罪，給老年人造成嚴(yán)重財產(chǎn)損失。此類活動不同于正常養(yǎng)老服務(wù)，存在較大風(fēng)險。

　　●問：“炒匯理財”是可靠的投資渠道嗎?

　　答：目前存在大量面向境內(nèi)用戶、以“外匯交易”為旗號進(jìn)行融資分紅的平臺，都不靠譜。近年來，已有多起外匯理財平臺崩盤跑路、突然關(guān)閉或被定性為傳銷詐騙等風(fēng)險的事件發(fā)生。

　　風(fēng)險主要有四類：業(yè)務(wù)牌照涉嫌造假;交易過程不透明;利用“傳銷模式”發(fā)展客戶;打著“外匯交易”旗號“持續(xù)高額分紅”，這類平臺宣稱的持續(xù)盈利絕不可能。

　　●問：哪些金融業(yè)務(wù)，必須持金融牌照經(jīng)營?

　　答：金融牌照是指相關(guān)機(jī)構(gòu)經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，從事特定的金融業(yè)務(wù)的許可證，由人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會頒發(fā)。必須經(jīng)許可才可開展的金融業(yè)務(wù)主要有銀行、保險、信托、證券、期貨、金融租賃、公募基金、第三方支付等。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，屬于金融業(yè)務(wù)范疇，必須持牌經(jīng)營，必須納入金融監(jiān)管。

　　居民如有理財需求，應(yīng)當(dāng)選擇銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等持牌金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機(jī)構(gòu)和個人不得代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

　　●問：如果想做投資，該注意什么?

　　答：要謹(jǐn)慎投資，嚴(yán)防非法集資陷阱。不要輕易相信所謂的高息保險、高息理財，高收益意味著高風(fēng)險;不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。

　　同時，要通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品，不與銀行、保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議，不接收從業(yè)人員個人出具的任何收據(jù)、欠條。

　　購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過保險公司網(wǎng)站、客戶熱線或監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費、配合做好回訪。

　　另外，注意保護(hù)個人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時撥打110報案。

　　提醒

　　不要被“高利益”誘惑

　　防范非法集資，記住以下幾點。

　　四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn);二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容;三看經(jīng)營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等;四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

　　三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情;二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律;三思自身經(jīng)濟(jì)實力是否具備抗風(fēng)險能力。

　　等一夜。遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。

　　不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被“高利益”誘惑，盲目投資。

　　大慶晚報記者  袁麗平