原標(biāo)題：1月1日起，房貸新規(guī)全面實(shí)施，部分房貸利率迎來(lái)重新定價(jià)日

　　你的房貸月供漲了還是降了

　　談?wù)摿艘荒甑拇媪糠抠J利率掛鉤LPR終于要生效了。

　　2021年1月1日起，部分存量個(gè)人房貸利率迎來(lái)重新定價(jià)日，選擇以LPR定價(jià)的購(gòu)房者，每月的房貸還款迎來(lái)了新變化。

　　房貸利率浮動(dòng)正式開(kāi)啟

　　2020年，央行進(jìn)行了房貸利率改革，所有存量房貸面臨“二選一”：要么轉(zhuǎn)換成固定利率，要么變成LPR浮動(dòng)利率。

　　記者了解到，新發(fā)放的房貸在2019年10月平穩(wěn)切換為L(zhǎng)PR定價(jià)后，存量房貸定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換也在2020年3月至8月順利啟動(dòng)。不論選擇固定利率，還是LPR定價(jià)，客戶(hù)都有一次選擇權(quán)。對(duì)于未自主轉(zhuǎn)換的存量房貸，工行、農(nóng)行、中行、建行等銀行在2020年8月底前進(jìn)行了批量轉(zhuǎn)換，統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)。數(shù)據(jù)顯示，94%的存量個(gè)人房貸轉(zhuǎn)換為了參考LPR定價(jià)。

　　從2021年開(kāi)始，凡是選擇LPR浮動(dòng)利率的，房貸利率每年都會(huì)切換一次。如果以1月1日作為時(shí)點(diǎn)，那么第一批房貸利率轉(zhuǎn)換開(kāi)始生效了。

　　2020年5年期以上LPR經(jīng)歷兩次下調(diào)，已降至4.65%，較2019年末累計(jì)下調(diào)了15個(gè)基點(diǎn)。

　　住房貸款，幾乎都是中長(zhǎng)期，以5年期LPR利率為基準(zhǔn)。只要選擇浮動(dòng)利率，2021年房貸利率相比2020年將會(huì)降低15個(gè)基點(diǎn)。這意味著，2015年以來(lái)，6年一直未動(dòng)的存量房貸將迎來(lái)首次“降息”。

　　部分房貸族還款迎來(lái)新變化

　　這一次，房貸利率到底能降多少呢?記者隨機(jī)采訪了幾位已進(jìn)行了房貸利率轉(zhuǎn)換的市民。根據(jù)現(xiàn)有LPR，他們的貸款降低了。

　　2019年7月份，市民張先生在一家銀行辦理房貸50萬(wàn)元，貸款期限30年。房貸利率在4.9%基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%，也就是5.39%，按照等額本息還款方式，每月還款2804.53元。

　　“2020年4月，我選擇房貸利率轉(zhuǎn)換，重新定價(jià)日為1月1日，鎖定LPR加點(diǎn)59bp。”張先生告訴記者，今年1月1日起，他的每月本息還款都變成2677.52元，比未轉(zhuǎn)換前每月少還127.01元。

　　市民高女士告訴記者，她選擇重新定價(jià)日為貸款發(fā)放日，“2019年8月，我辦理了60萬(wàn)元貸款，利率是5.39%，每月還款3365.44元。等到今年8月，還款預(yù)計(jì)會(huì)下降到3232.39元。”

　　另外，記者了解到，對(duì)于公積金貸款用戶(hù)，還款不受影響，因?yàn)檫@一次LPR利率改革，只涉及商業(yè)貸款，公積金貸款保持不變。

　　目前來(lái)看，選擇轉(zhuǎn)換LPR利率的，每個(gè)月的貸款金額會(huì)有所減少。那么，未來(lái)，到底是降息趨勢(shì)還是加息趨勢(shì)呢?業(yè)內(nèi)人士表示，從中長(zhǎng)期來(lái)看，利率下行將是大勢(shì)所趨。

　　利率最終受制于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和貨幣環(huán)境，從2008年至今，我國(guó)的利率一直處于下行態(tài)勢(shì)，從最初的7%以上已經(jīng)下降到4.65%，未來(lái)這一趨勢(shì)還會(huì)得到保持。自2020年4月20日下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)后，5年期以上LPR已連續(xù)8期“按兵不動(dòng)”也證明了這一點(diǎn)。

　　在預(yù)期LPR下降的背景下，客戶(hù)選擇LPR會(huì)比較合適。但同時(shí)要注意，在通脹可能上行等因素影響下，LPR也不排除會(huì)進(jìn)入上升周期，浮動(dòng)利率也可能隨之走高。

　　大慶日?qǐng)?bào)記者 戴小民