原標(biāo)題：重磅!房貸今起強(qiáng)制轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR

　　提醒：利率模式可自行選擇，但機(jī)會(huì)只有一次

　　核心提示：8月12日，中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行等多家國(guó)有銀行發(fā)布公告：8月25日起，對(duì)個(gè)人房貸統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)。若對(duì)轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議，可于2020年12月31日(含)前通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行自助轉(zhuǎn)回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。

　　看完這則公告，很多有貸款的市民有些云里霧里，LPR是什么意思?轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR對(duì)個(gè)人房貸究竟有什么影響?針對(duì)房貸一族關(guān)心的熱點(diǎn)問(wèn)題，記者走訪了我市多家銀行，讓我們聽聽工作人員怎么說(shuō)。

　　LPR利率是什么?

　　LPR就是貸款基礎(chǔ)利率(LoanPrimeRate)的簡(jiǎn)稱，是商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。貸款基礎(chǔ)利率的集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制是在報(bào)價(jià)行自主報(bào)出本行貸款基礎(chǔ)利率的基礎(chǔ)上，指定發(fā)布人對(duì)報(bào)價(jià)進(jìn)行加權(quán)平均計(jì)算，形成報(bào)價(jià)行的貸款基礎(chǔ)利率報(bào)價(jià)平均利率并對(duì)外予以公布。

　　而固定利率是指，如果此前房貸利率是5.5%，轉(zhuǎn)換后依舊是5.5%，未來(lái)20年或30年保持不變，不再受樓市加息或降息的影響。

　　LPR模式，指的是房貸利率參考LPR利率進(jìn)行浮動(dòng)，一年可調(diào)整一次，過(guò)去流行20年之久的政策“基準(zhǔn)貸款利率”從此退出房貸舞臺(tái)。

　　未來(lái)房貸就只有兩種利率了，一種就是固定利率，一種就是掛鉤LPR利率。如果你不選擇，從今天開始，銀行利率自動(dòng)轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR，如果你有異議，就直接轉(zhuǎn)成固定利率。

　　為何會(huì)有LPR利率?

　　利率是國(guó)家調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的重要手段。收取利息，可以調(diào)節(jié)貨幣和收支、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)快，利率會(huì)提高，防止投機(jī)形成的經(jīng)濟(jì)泡沫;經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)慢甚至衰退，利率會(huì)降低，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。利率影響著企業(yè)和個(gè)人的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

　　而固定利率調(diào)控會(huì)有滯后性，利率的雙軌制也存在矛盾。LPR本質(zhì)上是一種市場(chǎng)化浮動(dòng)的利率，由國(guó)內(nèi)18家報(bào)價(jià)銀行每個(gè)月報(bào)價(jià)之后，去除最高、最低值再取平均數(shù)。LPR反映即時(shí)的利率，用市場(chǎng)化無(wú)形的手幫助國(guó)家及時(shí)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)調(diào)控。

　　未來(lái)是加息還是降息?

　　是加息還是降息，要看經(jīng)濟(jì)增速及通脹情況。如果經(jīng)濟(jì)飆升，通脹高企，加息的必要性就顯得極為迫切;如果經(jīng)濟(jì)增速低迷，通脹低迷，通過(guò)降息來(lái)刺激經(jīng)濟(jì)的必要性就凸顯出來(lái)。

　　同時(shí)，利息是高是低，最終受制于經(jīng)濟(jì)體的自然增長(zhǎng)率。從長(zhǎng)期來(lái)看，隨著后發(fā)追趕優(yōu)勢(shì)不復(fù)存在、勞動(dòng)力紅利衰退、技術(shù)革命周期變長(zhǎng)、投資回報(bào)率下降，未來(lái)增長(zhǎng)率可能會(huì)不斷下行，自然利率也會(huì)隨之下降。

　　所以，從短周期看，基于恢復(fù)經(jīng)濟(jì)的需要，降息的概率遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于加息。期間固然可能存在某些月份加息的可能，但總體而言，降息是大趨勢(shì)。

　　從長(zhǎng)周期來(lái)看，利率存在長(zhǎng)期下行的趨勢(shì)。從2008年至今，我國(guó)的利率一直處于下行態(tài)勢(shì)，從最初的7%以上已經(jīng)下降到4.6%，未來(lái)這一趨勢(shì)還會(huì)得到保持。

　　要不要轉(zhuǎn)換LPR利率?

　　中國(guó)現(xiàn)在進(jìn)入利率持續(xù)下跌的時(shí)代，但是通脹的壓力不小。

　　如果你是打折利率，就是前幾年樓市不好，銀行給出的基準(zhǔn)利率8折這類優(yōu)惠，就選擇固定利率。

　　如果你的利率是1.x倍，且后面打算換房，那么你可以換成LPR+X的浮動(dòng)，享受一下LPR下降的利好。

　　如果你的利率是1.x倍，且想長(zhǎng)持，那么也可以換成LPR。

　　如果你是房產(chǎn)投資者，應(yīng)該立馬換LPR，因?yàn)榉孔釉鲋岛笪覀兌紩?huì)轉(zhuǎn)按揭或重新抵押，每一套房子的持有時(shí)間基本在5年內(nèi)，立馬轉(zhuǎn)換，先享受一下LPR降低的紅利。

　　需要注意的是，無(wú)論選擇哪一項(xiàng)，只要選擇生效，未來(lái)均不可以轉(zhuǎn)換模式，機(jī)會(huì)只有一次。

　　大慶晚報(bào)記者 盧陽(yáng)